Займы и кредитная история

Бытует мнение, что если кредитная история испорчена, то получить новые займы уже невозможно. У каждой МФО есть своя система оценки кредитоспособности потенциального заемщика. И если вы попадете в категорию риска, то шансы на получение нового займа будут крайне невелики. Однако нужно глубже разобраться в ситуации, чтобы понять, насколько это правда.

Кредитная история

Кредитная история – это публичная информация, которая содержит сведения о прошлых кредитах, а также полную информацию о том, как и когда вы брали займы. Если человек когда-то имел дело с кредитованием, то данная информация отражена в его кредитной истории. МФО и банки заносят информацию в БКИ, чтобы потом другие организации могли изучать ее при оценке платежеспособности потенциального заемщика.

Информация разнообразная: от дат подачи заявок, до фактов просрочки платежей. Если кредитная история человека испорчена, то микрокредитные компании будут внимательнее относиться к нему, перед тем как выдавать займы. Вполне возможно, что организация откажет в кредитовании, чтобы не рисковать. Однако есть тут ряд нюансов:

Разные БКИ

Существуют разные Бюро кредитных историй. К примеру, многие банки отправляют данные не в те БКИ, с которыми работают микрофинансовые организации. Проще говоря, когда микрофинансовая компания будет изучать КИ клиента, то она может просто не узнать о его прошлых «грешках» при погашении кредитов или других микрозаймов. Конечно, сложно выяснить, какая МФО и куда отправляет данные. Зато можно точно узнать состояние своей КИ. Каждый гражданин имеет право бесплатно проверить свою историю и узнать, в каком Бюро она хранится.

Срок хранения кредитной истории

Обычно записи хранятся 10 лет. Т. е. если с момента крупной просрочки уже прошло 10 лет, то другая компания при рассмотрении заявки на займ об этом уже не узнает.

Глубина изучения КИ

Все микрофинансовые компании по-разному изучают кредитную историю. Есть организации, которые смотрят ее за 1-2 года, другие изучают только последние несколько записей. Допустим, глубина проверки в конкретной МФО составляет 1 год. Заемщик 2 года назад испортил КИ, но потом исправно вносил платежи. Компания при изучении платежеспособности клиента увидит именно то, как он исправно гасил задолженность. А факт просрочки из-за глубины проверки не «захватит».

Степень «испорченности»

Если заемщик когда-то допустил просрочку на несколько дней, то это критично не повлияет на решение, ведь МФО понимает, что такая незначительная просрочка может быть никак не связана с неплатежеспособностью человека. Проще говоря, если когда-то были просрочки, то шансы на получение нового займа все равно остаются высокими. Но если имеется текущая непогашенная задолженность, то оформить микрозайм будет немного сложнее.

Даже если КИ испорчена грубо и недавно, то получить микрокредит все равно можно.

Варианты оформить займы, если кредитная история испорчена

Микрофинансовые организации, как правило, не обращают внимания на кредитную историю испорченную в банке. Если КИ испорчена в МФО, то всегда есть шанс, что другая компания одобрит займ. Они попросту могут работать с разными БКИ, где просрочек еще не было. Также многие микрокредитные организации могут дать микрокредит на небольшой срок, даже если у клиента плохая КИ.